中小企业金融生态系统:为什么合作是推动价值的关键

澳大利亚金融服务业的面貌和构成正在迅速变化，随着越来越多的新参与者出现，配备了更多创新产品和定制服务，这种变化应该成为中小企业竞争加剧和成本降低的催化剂。这些所谓的“生态系统”的参与者有机会共同努力，创造新的价值创造途径，提供创新产品，改善客户体验，加速增长。

中小企业(SMB)金融服务生态系统有许多组成部分，如下图所示。有银行、非银行金融服务提供商(现买后付或BNPL玩家、销售点支付解决方案提供商等)、会计软件提供商、聚合商/经纪人、值得信赖的顾问/会计师、商业信息软件，当然，还有中小企业本身。

中小企业金融服务生态系统的简化模型

直到最近，每个组成部分都有直接面向终端用户:SMB的核心竞争力。现在，我们看到一种转变，即组成部分共同努力，扩大那些核心产品，为客户提供一套相互关联的服务。最近的一个例子是Square收购BNPL的领导者Afterpay．

这些公司都有自己的核心产品，但当它们结合在一起时，通过创造网络效应，总和会比单个部分更大。这不仅有利于每个市场参与者，也有利于终端用户零售商。通过合并BNPL提议，Square将有效地拉近零售商与他们的距离。

一个变化的景观

我们生活在一个快节奏的数字世界，创新继续以惊人的速度发展。生态系统组成部分面临的问题是，它们应该在哪里玩，应该和谁玩?

例如，一家银行可能需要接受创新不是其核心优势之一的事实。但是，这个问题的解决方案可能很快就会出现，即与一家已经解决了一个长期问题的金融科技公司合作。

如果我们看看CBA，它开始了Vonto为其中小企业客户提供真实的业务见解。Vonto正在连接小企业使用的各种软件;最初的整合是谷歌Analytics, Facebook, Shopify和Xero。

例如，Xero是另一个重要的组成部分，它正在通过收购发票融资提供商Waddle来建立自己的贷款业务。

不可否认，组织内部的创新是一件好事，但如果没有组织间的合作和沟通，“竖井式创新”的风险是非常真实的——它威胁到所有潜在的利益。尽管存在这种风险，许多高管仍然纯粹专注于在他们自己的组织内改进创新。由于不了解其他要素可以带来什么，他们错过了在整个生态系统中提高整体行业创新的机会。

绿芽

我们看到一些证据表明，各组成部分正在开始合作，但需要做更多的工作来改善总体协作，并提高中小企业可用的产品和服务的质量。

人们普遍认为，在需要做什么以及银行如何支持它们的问题上，中小企业仍然感到服务不足预计这将成为后冠状病毒世界中中小企业日益增长的痛点．

他们想从供应商那里得到的是选择(贷款和支付解决方案的多样性)、速度(例如申请贷款时)、低成本产品和洞察力。

通过利用和合并生态系统中每个参与者的各种优势和专业知识，包括银行提供的产品，会计软件公司提供的见解，以及商业智能公司提供的丰富的客户数据池，可以为中小企业构建一个更加优越的生态系统。

商业领袖应该问自己的问题

组织需要承认，他们受益于在一个更大的生态系统中运营——一个包括分销商、竞争对手和供应商在内的动态实体网络。

企业高管需要在承认自己的弱点的同时，认清并加强自己的优势;然后在生态系统内寻找战略合作伙伴，以支持整体产品。

在这种新环境下，赢家将是那些主动“开放”并与其他参与者进行有意义的接触的人。他们不仅将加强所有人的系统，还将在未来更好地服务中小企业客户。

最终的结果将是一个更高效、更细致的金融体系。这将意味着为中小企业提供更好的银行服务，更好的建议，更好的会计，更好的商业信息质量，最终，更好的结果。

188bet宝金博app下载Thoughtworks可以提供组织需要的支持，以确定和协调有效的协作。通过我们的CX和数据服务，我们可以帮助企业的差异化点浮出水面，而专门的企业现代化、平台和云专家可以优化生态系统参与。