在短短几年里，科技的重大进步、消费者购买行为的巨大转变、政府政策和法规的变化、电子商务的迅猛发展以及全球联网设备的普及，都推动了数字支付的重大变革。
金融科技的持续崛起使客户选择金融服务的方式发生了重大转变。根据一项麦肯锡最近的研究在美国，42%的金融服务机构认为，支持新的数字体验、产品和替代商业模式的数字颠覆者正在侵蚀他们的客户基础。
再加上对通过客户选择的数字渠道提供的便捷、低成本服务的需求不断增长，大范围颠覆性创新的舞台已经搭建好。
这个曾经是少数老牌金融机构和支付先锋的领域，如今已成为敏捷创新者、敏捷金融科技和消费品牌的孕育地。
结果是，数字支付领域变得越来越拥挤，越来越多的公司争相满足不断变化的需求，并在这个不断增长的行业中抢占自己的份额。
对于传统的支付提供商来说，单凭他们令人安心的名字已不足以确保成功。
创新者正在重新定义市场，本来就很紧的利润正在进一步缩水——那些不适应的公司将面临灭绝。
对盈利和价值创造的影响
数字支付市场的全球交易总额是5.44万亿美元在2020年。在持续的创新浪潮和不断增长的客户需求的推动下，到2026年，这一数字预计将增加一倍以上，达到11.29万亿美元。
但令人惊讶的是，这种巨大的预期增长对现有的支付提供商来说未必是好消息。据花旗银行在美国，中小型支付企业对增值服务的贡献越来越大，大部分商业服务的收入增长来自中小型企业。
随着支付市场的发展，日益激烈的竞争正在侵蚀传统提供商的利润率。由创新的新市场进入者创造的新的数字服务正在创造一种新的服务范式，传统供应商越来越被迫跟上。
新一波的创新和竞争对传统支付提供商构成了挑战价值观取向的数字转换-改进产品，以创新和吸引人的方式为客户、合作伙伴和自己创造新的价值。
好消息是，一些全球最知名的传统支付提供商已经迈出了巨大的步伐，以赶在这些转变之前。这两个维萨和万事达最近，他们在数据聚合和洞察方面进行了巨额投资，以帮助他们深化服务，以新的方式创造价值，并在当今不断变化的支付格局中规划出一条清晰的前进道路。
数字支付的三条成功之路
为了适应这些变化，传统支付服务提供商面临着艰难的选择。有三条主要的前进道路可以帮助他们保持竞争力:
多元化:探讨服务和平台如何货币化
伙伴关系:与邻近组织建立价值驱动的伙伴关系和生态系统
进步:提供比竞争对手更强大的客户体验
哪条路径(或路径的组合)对一个组织来说是正确的，将取决于它当前的市场地位、能力和技术。每个选择都有自己的优缺点，这就是为什么Thoughtworks使用一个坚实的框架来帮助组织导航这个过程，并最终做出适合他们的决定。188bet宝金博app下载
方法1:通过支付数据盈利
的机会当今的数字支付服务和网关产生并收集了大量可以货币化的数据。支付数据可以用来帮助理解客户需求，将其他客户旅程数据背景化，分析和超个性化客户体验，甚至通过检测恶意授权和欺诈支付打击欺诈。
联合市场研究公司预测全球数据货币化市场将达到3709亿美元到2023年,与麦肯锡预计它将占支付收入的5-10%。
创造的价值:支付数据可以洞察客户和商家的活动，帮助弥合两者之间的差距。这些见解不仅对买家和卖家有帮助，也有助于其他需要合作的参与者实现B2C交易。对于支付提供商和任何想要更好地了解商业活动、欺诈活动甚至财务风险的组织来说，洞见都是极有价值的。
洞察力也是一种极有价值的战略资产，它可以帮助组织理解和发现进一步的机会，以扩大他们的产品和满足新的和新兴的客户需求。例如，支付宝和微信Pay都使用支付数据来建立和推动战略性服务，包括信贷和借贷业务，以及信用评级服务。
挑战:利用这些数据盈利，或利用这些数据创造新服务，是如今支付提供商推动收益的最明显机会之一。这使他们能够利用已有的数据和资产，避开传统服务利润率下降的问题。
然而，它确实存在一些挑战。数据货币化与提供支付服务有很大的不同，它有自己的要求和遵从性要求。这取决于一个组织在哪里运作，以及它与客户和合作伙伴的服务协议中概述的条款——包括隐私协议——直接将数据货币化可能是不可行的。
途径2:建立高价值的伙伴关系
的机会当前位置随着零售商和其他组织纷纷加入支付热潮，并创建自己的服务，以增强客户的购买体验，支付提供商也出现了新的机会，可以与他们合作，共同构建生态系统，或为他们提供白标签服务。
对于大型企业集团来说，创建一个支付组织提供了一个连接不同业务线的机会。这是他们将业务线和服务整合到一个单一生态系统中的重要一步。无论你在整个公司购买什么，你都能得到一个可预测的、一致的支付体验，而不需要重新获取支付信息——这有助于提高客户忠诚度、价值和保留率。
关键是，这些企业集团并非支付专家。
虽然新的支付平台——从Apple Pay到微信Pay——的增长让组织有信心从零开始构建自己的产品，但许多组织需要支持、专业知识和技术来构建他们的客户喜欢使用的平台。
创造价值:通过与这些消费者组织合作，传统支付专家可以创造稳定的收入流，向新的客户群体开放他们的服务。合作伙伴之间的密切合作可以将支付服务扩展到新的消费者，以一种为他们量身定制的方式，实现基于地区、行业、客户细分等的定制。
建立共享的数字生态系统还有助于从根本上改变和发展传统支付提供商提供的服务。2018年188bet宝金博app下载，Thoughtworks帮助星展银行(DBS Bank)的支付平台重新上线后，其交易额增长了78%，在新加坡的用户超过170万。
挑战:对于大多数支付组织来说，在合作伙伴之间构建先进的生态系统是一个重大的技术和合规挑战。在组织之间集成环境和产品是一项复杂的任务，这就是为什么许多机构与像Thoughtworks这样的组织合作来有效地导航。188bet宝金博app下载
路径#3:提供卓越的客户体验
机遇:在任何市场中，无论竞争多么激烈，要想留住客户并提高收入，有一种方法是提供更好的体验，或者比竞争对手更有效地满足客户需求。
客户希望快速、便捷的支付服务，通过他们选择的渠道持续提供。因此，通过消除客户旅途中的摩擦点，能够比竞争对手更快、更方便地提供服务的企业，能够赢得长期的市场份额和客户忠诚度。
创造价值:最近，在与印度国家支付公司合作的一个项目中，我们亲眼目睹了改善客户体验和加快支付速度对收入的影响。
该项目涉及印度最大的支付应用之一BHIM的现代化。通过重新设计客户旅程，重新设计屏幕，创建新的产品功能，并在全国旗舰实时统一支付基础设施(UPI)上重建应用程序，我们看到交易和用户渗透飙升至每月1440万笔交易，应用程序下载量超过5000万次。
我们的另一个项目NPPA(澳大利亚新支付平台)产生了类似的结果。通过为平台建立强有力的CX指导方针，我们让用户控制他们的体验，同时在使用NPPA的机构之间实现一致性——确保所有利益相关者群体都能高度接受。
今天，这两个平台被公认为世界上最好的实时支付系统之一。
挑战:交付卓越的客户体验不是一项简单的任务。它需要持续倾听并根据客户反馈采取行动的承诺，以及创新的承诺，在客户提出要求之前就为客户支付旅程设定新的标准。
未来的五个关键问题
无论你选择如何适应全球支付市场的变化，你所能做的最有价值的事情就是密切关注未来，保持领先于支付领域的发展。
我们近年来看到的变化不会放缓，如果你不考虑未来会是什么样子，而大量投资于应对当前形势，你将只能看到有限的长期价值。
当支付服务商和平台提供商制定策略以增加收益并确保生存时，他们需要超越当前的状况，并就未来可能发生的情况提出正确的问题。这样的问题:
第一次创建支付组织的企业应该怎么做才能让自己与众不同?
对企业来说，什么时候与支付提供商合作比从头开始构建服务更有益?
我们的系统和服务对客户想要的付款、结算和结算的新方式准备得如何?例如，我们能否支持加密货币交易?
如果数字钱包的主导设计出现了，我们能否迅速适应以保持竞争力?
客户的下一步需求是什么?我们如何更多地了解他们不断变化的偏好，以主动满足他们的新需求?
通过回答这些问题，批判性地思考数字支付发展的下一个阶段会是什么样子，你就可以规划出正确的前进道路，包括如何将服务货币化，以及如何发展服务以满足不断增长的客户需求。